Как рассчитывается лизинговый платеж на автомобиль. Лизинговый калькулятор

Для многих компаний лизинг является единственным рациональным способом приобретения транспортного средства. Перед оформлением финансовой аренды необходимо произвести предварительные расчеты. Их результаты позволят выбрать подходящую программу для сотрудничества. Современные интернет-технологии позволяют оптимизировать математические вычисления. Каждая лизинговая компания предоставляет своим клиентам возможность рассчитать контрольные показатели в режиме онлайн на своем сайте. Они помогут потенциальному лизингополучателю прикинуть приблизительную стоимость лизинга и оценить актуальность сделки.

Исходные данные для расчета

Перед оформлением машины в лизинг рекомендуется проанализировать выгодность совершения сделки. Для этого необходимо рассчитать стоимость транспортного средства на момент его выкупа и сделать вывод о целесообразности покупки. Для идентификации итоговой ценовой характеристики предмета лизинга, следует определить исходные данные, параметры которых учитываются в расчете:

• Стоимость транспортного средства;
• Сроки оформления лизинга;
• Проценты;
• Величина первоначального взноса;
• Отчисления комиссионного характера;
• Ставка на инфляцию;

Основное влияние на итоговую стоимость автомобиля оказывает его первоначальная стоимость. Машина может быть передана из салона от завода производителя или приобретена лизингодателем у субъектов, которые уже ею пользовались. Немаловажное значение на параметр оказывают возможности клиента выделить финансовые средства на первоначальный взнос. Все остальные критерии сотрудничества у всех лизинговых компаний примерно одинаковы.

Формула расчета

Представителям лизинговой компании и ее клиенту важно заранее знать стоимость покупки в лизинг. Для этих целей удобно воспользоваться формулой расчета. Итоговая сумма, получаемая лизингодателем, соответствует разнице рыночной стоимости транспортного средства и сумме затрат на ремонтные работы, на остаточные платежи по лизингу и на начисленную комиссию.

Пример расчета лизинговых платежей

Стоимость передаваемой на 5 лет в лизинг машины составляет 1 000 000 рублей. Для оформления сделки, клиент должен внести в лизинговую компанию 30 % (300 000 руб.) от первоначальной стоимости авто. Лизингодатель определил выкупную стоимость на уровне 1 % (10 000 руб.) и удорожание транспорта в 7 % (350 000 руб.). Таким образом, для того чтобы определить денежную сумму, которая пойдет в выплаты по графику следует воспользоваться формулой:

ДСВ = ОС - ПВ , где

• ДСВ - денежная сумма выплат по лизингу;
• ОС - общая стоимость по договору;
• ПВ - первоначальный взнос.

Общая стоимость определяется по формуле:

ОС = СТ + УТ + ВЦ , где

• СТ - изначальная стоимость транспорта;
• ВЦ - выкупная цена.

1 000 000 + 350 000 + 10 000 = 1 360 000 рублей.

В соответствии с первой формулой в выплату по графику пойдет денежная сумма, равная:

1 360 000 - 300 000 = 1 060 000 рублей.

Для определения величины регулярного платежа следует просуммировать параметры выплаты амортизационных начислений, процент за пользование кредитными средствами, комиссию лизингодателя, выручку лизингодателя, налог на дополнительную цену, а также расходы дополнительного характера.

Методы расчета

В зависимости от способа определения амортизации авто, лизинговые платежи могут быть рассчитаны несколькими методами, в том числе линейным, уменьшающего остатка, кумулятивным, а также пропорциональным. В линейном методе начисление месячной амортизации определяется как произведение первоначальной стоимости объекта на амортизационную норму. В методе уменьшающего остатка годовая величина амортизационных отчислений определяется по остаточной стоимости на начало года и амортизационной нормы с учетом срока полезного использования объекта и коэффициента ускорения. При кумулятивном методе стоимость списывается по суммарному периоду срока полезного использования авто. Расчет параметра с учетом пропорциональности объему выпущенной продукции возможен только при наличии информации об объеме производства.

Возможности онлайн-калькулятора

Для оптимизации расчетов по лизингу удобно пользоваться онлайн-калькуляторами. Лизинговые компании обычно их размещают на своих сайтах. После ввода запрошенных исходных данных и выбора условий сотрудничества, инструмент позволяет определить приблизительную итоговую стоимость лизингового авто. В калькуляторе предусмотрены поля для ввода пользователями данных:

• Тип объекта лизинга;
• Срок лизинга;
• Стоимость объекта;
• Процент;
• Комиссия одноразового типа;
• Амортизация;
• Первоначальный взнос.

При помощи онлайн-калькулятора можно также просчитать сумму регулярных платежей по договору. Для этого следует выбрать вид платежей, которые могут быть оформлены равными или спадающими частями. После ввода желаемых параметров и нажатия кнопки «просчитать», на экране будут отображены рассчитанные результаты запроса. Следует отметить, что онлайн-калькулятор позволяет облегчить предварительные расчеты клиента, однако за точной информацией рекомендуется обратиться в лизинговый центр.

Перед тем как воспользоваться услугами финансовой аренды автотранспорта, многие бизнесмены стараются заранее узнать, сколько стоит машина в лизинг. Предварительные расчеты позволяют спланировать бюджет компании и выбрать оптимальное количество единиц техники. Благодаря лизингу вы сможете приобретать современные машины без существенных материальных вложений. Наша компания предлагает воспользоваться выгодными условиями финансовой аренды различных типов автомобилей.

Как рассчитать стоимость лизинга

Сумма ежемесячных выплат за автомобиль зависит от нескольких факторов: стоимости техники, срока аренды, размера первоначального взноса и других условий, которые индивидуально согласовываются при заключении договора. Чтобы узнать, сколько стоит лизинг автомобиля, воспользуйтесь нашим калькулятором:

• из предложенного списка выберите тип имущества, марку и модель автомобиля;
• после отображения стоимости определите размер первоначального взноса в рублях или процентах;
• выберите срок лизинга и график платежей.

Финансовая аренда на выгодных условиях

Мы поможем вам выбрать оптимальный вариант лизинга, максимально отвечающий возможностям и потребностям вашего бизнеса. Так, при минимальном размере первоначального взноса вы сможете сохранить основную часть средств и равномерно распределить финансовую нагрузку на весь срок аренды. Если же для вас важны низкие ежемесячные расходы, то наиболее приемлемым будет вариант с максимальным авансом и длительным сроком лизинга. Обратите внимание и на разные варианты графиков погашения задолженности. При аннуитетных платежах вы будете каждый месяц вносить одинаковую сумму, а при равномерных она будет постепенно уменьшаться. Также возможен ускоренный график выплат.

Узнать, сколько стоит лизинг машины, просто. Для этого заполните форму на сайте или обратитесь к специалистам филиала в вашем городе по телефонам, указанным в разделе «Контакты ». Также вы можете оставить заявку, и мы вам позвоним.

И небольшие, и масштабные предприятия часто приобретают технику в лизинг. Причин может быть много. Это и отсутствие свободных средств на приобретение дорогостоящего оборудования или техники. Также это может быть нежелание обращаться в банк для предоставления кредита. Для крупных холдингов важна экономия на налогах, которая возникает при лизинге.

Что же такое лизинг? Говоря простыми словами, лизинг представляет собой пользование техникой или оборудованием с правом его выкупа в будущем. Вы выбираете подходящий объект, лизинговая компания его покупает, заключает договор с вами. После этого вы получаете объект лизинга в свое пользование. Пока длится срок договора, вам нужно уплачивать ежемесячно плату за пользование (по аналогии с арендной платой). Если вы захотите его впоследствии приобрести в полное пользование, то можете его выкупить. Если приобрести вы его не хотите, то после завершения срока лизингового договора вы обязаны будете возвратить оборудование или технику лизинговой компании.

Таким образом, это оптимальный финансовый механизм, который отличается и от договора аренды, и от кредитного договора.

Разновидности лизинга

Разновидностей лизинга в России несколько. Их основное отличие – в периоде полезного использования. Перечислим виды лизинга:

• Финансовый лизинг. Срок договора такого лизинга равен сроку полезного использования техники или оборудования. Чаще всего на момент окончания действия договора остаточная стоимость объекта близится к нулю. Объект лизинга переходит в собственность клиента. Если вы хотите получить объект в собственность раньше окончания периода действия договора, то вам нужно будет внести платежи в лизинговую компанию досрочно;
• Оперативный лизинг. Срок договора этого вида лизинга меньше периода полезного использования объекта лизинга. Лизинговая компания покупает технику или оборудование, а уже после этого передает его клиенту. Когда срок договора подойдет к концу, у вас будет выбор: продлить срок действия договора или выкупить оборудование.

Направления лизинга

Направления лизинга могут быть самыми разными. Это все то, что способствует развитию бизнеса. Обычно лизинговые компании выделяют следующие направления:

• Легковой автотранспорт
• Грузовой автотранспорт
• Автобусы
• Спецтехника
• Оборудование
• Коммерческая недвижимость

Лизинг и налоги

Платежи по лизингу являются расходами, а не прибылью. Именно поэтому предприятия могут существенно уменьшить свои налоговые выплаты за счет приобретения оборудования в форме лизинга. Допускается использование коэффициента ускоренной амортизации. Таким образом, разница полной стоимости кредита и лизинга чаще всего составляет 12-14% в пользу лизинга.

Налог на имущество платит организация-владелец, а так как при лизинге имущество или оборудование находится в собственности лизинговой компании, то клиенты не платят этот вид налога.

Налог на добавленную стоимость (НДС) уже включен в лизинговые платежи. В базу для расчета этого налога входят и стоимость имущества, и услуги лизингодателя, поэтому НДС при лизинговом договоре всегда будет больше, чем НДС при кредитном договоре.

Первоначальный платеж

Согласно лизинговому договору, по аналогии с кредитным, существует понятие первоначального взноса или аванса. Обычно условия лизинговых компаний предполагают аванс в сумме от 10 до 20% от стоимости объекта. При небольшом первоначальном взносе ваша компания сохранит первоначальный капитал, однако увеличит расходы в целом. Размер первого платежа напрямую влияет на соотношение будущих выплат.

Для реальной оценки целесообразности использования лизинга лучше всего воспользоваться калькулятором. Вам нужно ввести исходные данные в поля формы, такие как:

• Валюта;
• Виды платежей. Дифференцированные (убывающие) или аннуитетные (равные);
• Стоимость техники или имущества;
• Размер выкупного платежа. Выкупным называется платеж, после которого объект лизинга переходит в вашу собственность;
• Размер первого платежа;
• Период, на который заключается лизинговый договор.

С помощью лизингового калькулятора вы можете рассчитать несколько вариантов, чтобы выбрать наиболее подходящий план выплат по лизингу.

Для начала расчета введите параметры лизингового договора в форму и нажмите «Посчитать».

Сделка лизинга заключается лишь при условии, что получатель лизинга примет на себя обязанности по оплате в полной величине лизинговых оплат и четко отведенный для этого период времени. Понятие лизинговых оплат включает в себя весь размер оплат, который обязан выплатить получатель лизинга за предоставленное ему лизингодателем право использовать имущество – предметом соглашения лизинга.

Что это такое?

Лизинг – тип финансовых услуг, форма кредитования при покупке главных фондов организациями либо очень дорогостоящих товаров физическими лицами. Если придерживаться значительной строгости в понятиях, то необходимо упомянуть другую дефиницию лизинга.

Лизинг – это совокупность экономических и правовых отношений, соответственно с которой лизингодатель обязуется купить указанные получателем лизинга активы и предоставить их получателю лизинга за оплату во временное использование с правом следующего выкупа.

Соглашением лизинга может предусматриваться, что предпочтение продавца и активов делается лизингодателем. Существует три главных участника операции лизинга.

• Получатель лизинга (клиент обычно юр. лицо).
• Лизингодатель (Коммерческая организация либо кредитное небанковское учреждение и т.д.).
• Поставщик оборудования.
• Страховая компания.

Как оформить?

Если вы приняли решение купить снабжение при помощи применения лизинговой схемы, то вам следует знать, как обычно оформляется такого рода сделка.

Необходимо выполнить такие действия:

• Для начала лизинговой организации следует предоставить определенный ряд бумаг. Также подайте заявку на оформление сделки лизинга.
• С вами свяжется работник организации для получения кратких данных о хозяйственной работе вашей организации.
• После одобрения сделки организация заключает с вами соглашение лизинга.
• Вам доставляется техника и отдается в лизинг.

Видео: Расчет аннуитетного и дифференцированного платежей

Как рассчитать лизинг на авто для физических лиц?

На результат расчетов лизинга на авто для физ. лиц воздействуют многие факторы, которые проходят по сделке лизинга.

Это и ставки, и время аренды, и величина начального взноса, который посильно внести вероятному клиенту. К тому же значительную роль играет начальная стоимость авто, его пробег либо он привезен из завода-производителя.

Для обеих сторон – лизингодателя и получателя лизинга, важно определить. Столько же будет стоить транспорт, взятый в лизинг. Чтобы рассчитать лизинг, пример формулы используется: X = Y – (C + O + %), где

Но для всех автомобилистов близко будет формула, которая означает величины ежемесячных оплат, которая смотрится так:

ЛП = АО + ПК + Кn + ДУ + Вn + НДС, где

Для юр. лиц

Для того чтобы сделать подсчеты автомобильного лизинга для юр. лиц, необходимо занести исходную информацию. Она будет такой: стоимость предмета лизинга, время соглашения лизинга, вид графика оплат, размер удорожания, кто будет балансодержателем актива, включается ли размер страховки оплаты по КАСКО.

Что касается цены актива, то здесь все легко. Когда вы подаете заявление на лизинг, то в нем вы прописываете ту марку транспорта и ее критерии, которую хотите купить. Лизингодатель ищет искомый объект, отсылает заявки изготовителю либо дилерам транспорта.

Если транспортное средство, которое вы желаете купить, имеется у партнеров лизинговой организации, то сделка предусматривает большие выгоды.

Ведь в данном варианте для лизинговой организации будет работать особая стоимость на него. Стоимость приобретения автомобиля можно узнать у лизингодателя и занести в необходимую графу.

Без первоначального взноса

Расчет лизинга без первого взноса определяется персональными требованиями и нуждами клиента и ввиду данного обстоятельства он должен исполняться лишь компетентными и опытными специалистами.

Проведение подсчета опирается на цену объекта лизинга, время работы соглашения и процент лизинга. Для подсчета лучше использовать лизинговый калькулятор.

Удорожание

Обычная формула подсчета удорожания предмета сделки на время лизинга такая:

Удорожание = ((затраты по соглашению лизинга – покупная цена предмета сделки)/покупная цена предмета сделки) * 100.

График лизинговых платежей

Главными принятыми в практике графиками лизинговых выплат есть:

• Регрессивный (ежемесячная выплата на протяжении периода лизинга снижается).
• Аннуитетный (ежемесячная оплата на протяжении времени лизинга остается одинаковым).
• Сезонный (график оплат привязывается к сезонности предпринимательства получателя лизинга).

Условия

Условия лизинга для физ. и юр. лиц различные. Время предоставления предмета в лизинг для юр. лиц доходит до трех лет, а для физ. лиц до пяти лет.

От периода зависит размер суммы контракта. А также размер лизингового платежа.

Условия для юридических лиц

Условия для физических лиц

Необходимые документы

Банку либо лизинговому учреждению для принятия решения о финансировании нужны документы по будущему предмету сделки, в качестве которого обычно выступает снабжение.

Сначала следует предоставить технические бумаги, в которых есть марка и модель актива, переданного в лизинг, изготовитель поставщик, цена предмета сделки, условия доставки, прочие условия сделки.

Также следует указать, делались ли какие-то авансовые расчеты за снабжение, и подкрепить это расчетными бумагами. Физические лица должны предоставить лизингодателю паспорт и ИНН.

Бумаги по лизингополучателю юр. лицу:

• Документы о деятельности вероятного лизингополучателя.
• Текущие и будущие соглашения с контрагентами, доставка продукции, которая производится на новом снабжении.

Финансовые бумаги организации:

• Финансовая отчетность организации.
• Документы, которые подтверждают отсутствие кредитных задолженностей.
• Бумаги, удостоверяющие платежную дисциплину организации.

Юридические бумаги организации:

• Учредительные бумаги.
• Бумаги о регистрации и взятии на учет органами гос. власти.
• Бумаги из налоговой службы.

Требования к лизингополучателю

Требования к получателю лизинга менее жесткие, чем запросы к клиенту при получении банковского займа. В ситуации, если арендатором является юр. лицо, он должен работать от года, частный бизнесмен – не меньше трех лет.

Получатель лизинга должен обладать достаточным для лизинговых оплат размером выручки. Запросы к физ. лицам походят на запросы по кредитованию: регистрация в месте работы лизингового учреждения, российское гражданство.

Требования к получателю лизинга

К транспорту

При передаче в лизинг к транспорту предъявляются определенные запросы. В лизинг можно получить новую и подержанную технику.

Но для транспорта с пробегом есть отдельные ограничения. Она не должна быть старше некоторого возраста. Период может зависеть от изготовителя. Можно одержать в лизинг крупные и маленькие модели автомобильной техники.

Требования к автомобильной технике

Сроки

Чем больше начальная оплата, тем лучше условия может предложить финансовая организация, тем мягче будут условия по сделке и меньше будут следующие оплаты.

Обычно финансовые компании предлагают вложить от 20 % цены транспорта. Лизинговые контракты длительные. Время финансовой аренды колеблется от трех до пяти лет.

Заключение сделки

При заключении сделки по лизингу клиент пишет заявку и отправляет в лизинговую организацию. С ним связывается работник организации и приглашает для заключения договора в офис.

К заявке следует приложить необходимые бумаги. Постановление принимается на протяжении семи дней.

Плюсы и минусы

Лизинг, как и другие финансовые сделки, имеет достоинства и недостатки.

Достоинства лизинга:

• Не нужно собирать много бумаг.
• Лизингополучатель не тревожится о сервисе предмета лизинга. Также он одерживает поддержку по страхованию.
• У юр. лиц есть льготы по уплатам в налоговый орган.
• Не всегда необходимо переплачивать за предмет лизинга.
• Есть несколько вариантов переплаты за технику.

Недостатки лизинга:

• Предметом лизинга владеет лизинговая компания.
• Лизинговая организация может забрать предмет лизинга и можно потерять уплаченные деньги.
• Лизингополучатель не может делать что-то с предметом лизинга без указания арендодателя.

На результат расчетов лизинга на снабжение действуют многие факторы, которые проходят по сделке. Это и ставки, и время аренды, и сумма начального взноса, который может внести вероятный клиент.

Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании Сбербанк Лизинг предназначен для ознакомления с особенностями данного предложения, с помощью него вы легко сможете сделать расчеты по ежемесячным платежам.

Лизинговый калькулятор на недвижимость компании Сбербанк Лизинг

Компания Сбербанк Лизинг является одной из старейших на рынке лизинговых услуг, год ее основания – 1993. За эти почти 20 лет компания, основным акционером которой является Сбербанк, заняла лидирующие позиции.

Программы на автотранспорт здесь достаточно разносторонние, они охватывают как легковую технику, так и грузовую. Кроме того, каждому клиенту предлагается выбор из двух программ: Лайт и Стандарт, которые отличаются количеством собираемых документов и условиями предоставления лизинга.

Программа Лайт позволяет минимизировать расходы за счет уменьшенного первоначального взноса, он может составлять всего 10%. Правда здесь достаточно высокая ставка удорожания, она составляет от 6,94%. Программа Стандарт, напротив, предусматривает увеличенный первоначальный аванс (от 20%), зато ставка удорожания ниже – от 5,08%.

Лизинг на легковую технику

Это направление позволяет оформить лизинговый договор на легковой транспорт, который должен подходить под следующие условия:

• Новые автомобили;
• Находящиеся у любого официального дилера (точный список можно узнать на сайте компании);
• Число посадочных мест не должно превышать 8.

Сумма финансирования для обеих программ одинаковая и составляет до 12 миллионов рублей. Валюта, в которой осуществляется сделка, - рубли. Срок может быть равен 12, 24, 36 или 37 месяцев. Сделка оформляется от 3 рабочих дней, а техника может быть доставлена клиенту в период до 90 дней.

Лизинг на грузовую технику

Лизинг на грузовую технику распространяется в компании Сбербанк Лизинг на самые разные транспортные средства:

• Грузовики общего назначения;
• Седельные тягачи;
• Прицепы и полуприцепы;
• Самосвалы.

Среди марок техники: Daewoo, DAF, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Ford, Hyundai, Isuzu, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал. Масса каждого объекта лизинга должна быть больше 5 тонн, но меньше 50 тонн.

Размер первоначального платежа зависит от страны-производителя транспортного средства и от выбранной программы (Лайт или Стандарт). Так, для оформления лизинга на грузовую технику российского производства и стран СНГ потребуется в программе Лайт от 20%, в программе Стандарт от 30% от стоимости. Для договора на транспорт иностранного производства в программе Лайт от 15%, а в Стандарт – от 25%.Минимальная ставка удорожания в программе Лайт 6,84%, а в Стандарт – 4,97%.

Лизинг и легковых автомобилей, и грузовых подразумевает обязательное страхование нескольких видов:

1. Страхование автомобиля по ОСАГО;
2. Добровольное страхование гражданской ответственности (ДГО) с лимитом ответственности от 600 тысяч рублей;
3. КАСКО с лимитом ответственности не меньше стоимости автомобиля.

Участниками лизинговых программ могут быть любые юридические лица или индивидуальные предприниматели. Важное условие – срок деятельности ИП должен быть не меньше 1 года.

Ознакомьтесь с таблицей, где представлены основные условия лизингового договора: